Индексация накопительной части пенсии

Всё о накопительной пенсии

Выбор варианта пенсионного обеспечения

До 31 декабря 2015 года гражданам 1967 года рождения и моложе необходимо выбрать для себя вариант пенсионного обеспечения – оставить только страховую часть пенсии и отказаться от накопительной, либо сохранить обе части своей будущей пенсии.

Варианты пенсионного обеспечения

Страховая часть + Накопительная часть

Страховая часть

Страховая часть является базовой формой государственного пенсионного обеспечения. Пенсия гарантирована, но ее размер зависит от ситуации, которая будет в стране на начало выплат, прежде всего – от соотношения числа работающих граждан и пенсионеров и от ситуации с госбюджетом.

Накопительная часть – это средства обязательных пенсионных накоплений, которыми в интересах будущего пенсионера управляют профессиональные участники рынка.

Сочетание накопительной и страховой части позволяет сформировать наиболее надежный вариант пенсионного обеспечения. Такая «комбинированная» пенсия состоит как минимум из двух элементов – бюджетного и рыночного, что помогает защитить потенциальные выплаты от различных по характеру рисков.

Составляющие будущей пенсии россиян

Накопительная

Страховая

В денежном выражении

В индивидуальных пенсионных коэффициентах, стоимость которых может меняться в соответствии с числом работающих граждан и пенсионеров

В результате инвестирования пенсионных средств профессиональными управляющими

Из взносов активных на момент выплаты работников

Что собой представляет

Средства, учтенные на индивидуальном счете пенсионера в рублях

Обязательство государства по распределению средств будущих работников

Зависит от доходности портфеля

С учетом текущей демографической и экономической ситуации. В 2016 году по решению правительства страховая пенсия будет индексирована на 4%, в то время как на 2015 год инфляция, по предварительным оценкам, составит 12%

Можно наследовать до назначения пенсии

Не наследуется ни при каких условиях

Варианты размещения накопительной части пенсии

Пенсионный фонд России

Негосударственные пенсионные фонды

Пенсионер вправе выбрать управляющую компанию, которой доверить свои средства

После заключения договора НПФ сам выбирает, какой управляющей компании передавать средства пенсионера

Государственная УК (Внешэкономбанк)

Многочисленные негосударственные УК

Как разместить свои средства?

В управляющей компании, в том числе государственной УК (Внешэкономбанке)

В негосударственном пенсионном фонде

Подать заявление в любом отделении ПФР (лично или через доверенное лицо, по почте или с курьером)

1. Подать заявление в ПФР 2. Заключить договор непосредственно с НПФ (для выбора УК данного договора не требуется)

Особенности расчета средств пенсионных накоплений,

подлежащих передаче по заявлениям о досрочном переходе

по заявлениям, поданным застрахованными лицами в 2016 году

Инвестировать средства пенсионных накоплений может как Пенсионный фонд России, так и негосударственный пенсионный фонд, входящий в систему гарантирования прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования.

ПФР инвестирует пенсионные накопления через государственную управляющую компанию Внешэкономбанк и частные управляющие компании, одну из которых гражданин может выбрать самостоятельно.

Смена страховщика происходит только при переходе из Пенсионного фонда России в негосударственный пенсионный фонд, из одного негосударственного пенсионного фонда в другой, а также из негосударственного пенсионного фонда в Пенсионный фонд России. При переводе пенсионных накоплений из одной управляющей компании в другую смены страховщика не происходит – им остается Пенсионный фонд России.

Пользоваться правом на смену страховщика можно ежегодно. Однако, инвестиционный доход сохраняется только при условии передачи средств не чаще, чем раз в пять лет.

Сменить страховщика можно и путем досрочного перехода, однако в случае отрицательного результата инвестирования это может повлечь уменьшение средств пенсионных накоплений (номинала страховых взносов) на сумму инвестиционного убытка. Исключение составляют застрахованные лица, подавшие заявление о досрочном переходе в год пятилетней фиксации средств пенсионных накоплений текущим страховщиком.

Потери средств пенсионных накоплений гражданина при подаче заявления о досрочном переходе в 2016 году

С какого года

Вы формируете

пенсионные накопления

у текущего страховщика?

Положительный результат

инвестирования

Отрицательный результат

инвестирования

С 2011 года и ранее

Потеря инвестиционного дохода

Потеря пенсионных накоплений на сумму убытка от инвестирования за 2016 год

Нет потери средств пенсионных накоплений

В период с 2013 по 2015 год

Потеря инвестиционного дохода

за 2015–2016 годы

Потеря пенсионных накоплений на сумму убытка от инвестирования за

Потеря инвестиционного дохода

Потеря пенсионных накоплений

на сумму убытка от инвестирования за 2016 год

Необходимые документы для подачи заявления

Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС)Документ, удостоверяющий личность (паспорт гражданина РФ)Заявление о выборе управляющей компании

В ЧЕМ РАЗНИЦА МЕЖДУ СТРАХОВОЙ И НАКОПИТЕЛЬНОЙ ЧАСТЬЮ?

И страховая, и накопительная части пенсии формируются за счет страховых взносов, которые начисляет работодатель за своих работников.

В то же время, взносы на страховую часть фиксируются на индивидуальном лицевом счете в Пенсионном фонде в виде пенсионных прав, гарантированных государством, регулярно индексируются государством. Но сами деньги идут на выплату пенсий нынешним пенсионерам.

Взносы на накопительную часть пенсии живут другой, более сложной финансовой жизнью. Это реальные средства, которые можно передать в управление компании, эта компания будет вкладывать средства в инвестиционные проекты и тем самым увеличивать суммы с течением времени. Можно вместо управляющей компании выбрать негосударственный пенсионный фонд, который работает с несколькими управляющими компаниями, отслеживает состояние счета гражданина, снижает риски потерь.

КУДА ДЕНУТСЯ СРЕДСТВА НАКОПИТЕЛЬНОЙ ПЕНСИИ ПРИ ВЫБОРЕ ТАРИФА 0%

Все сформированные на этот момент пенсионные накопления граждан будут по-прежнему инвестироваться и выплачиваться в полном объеме, с учетом инвестиционного дохода, когда граждане получат право выйти на пенсию и обратятся за ее назначением. Изменения коснутся будущих отчислений. Речь идет лишь о перераспределении взносов в пользу страховой части.

КАКОЙ ТАРИФ ВЫБРАТЬ: НОЛЬ ИЛИ ШЕСТЬ ПРОЦЕНТОВ?

Если говорить о преимуществах выбора 0 или 6 процентов, то необходимо пояснить:

Страховая часть пенсии – более консервативна, более гарантированная государством, так как средства страховой части пенсии ежегодно индексируются в зависимости от уровня инфляции и с учетом индекса роста доходов Пенсионного фонда в расчете на одного пенсионера.

Накопительная часть – более гибкая, но менее защищена со стороны государства. На накопительную часть пенсии начисляется инвестиционный доход, который получен в результате размещения Ваших средств в негосударственных пенсионных фондах либо в управляющих компаниях. Тариф 6% более интересен для застрахованных лиц, которые стремятся участвовать в формировании своих пенсионных накоплений.

В накопительной части при этом есть еще один плюс: эти средства могут наследоваться. В солидарной же системе, где находятся страховые взносы, они не наследуемы.

Каким будет размер тарифа страховых взносов на формирование накопительной части будущей пенсии, каждый должен решить самостоятельно. Не хотите задумываться о судьбе пенсионных накоплений — ничего не делайте. Тогда с нового года все 16% уйдут в страховую часть, и этими деньгами будет распоряжаться государство. Хотите сами распоряжаться частью пенсионных денег, уверены, что сумеете сделать это лучше — напишите заявление в Пенсионный фонд России или негосударственный пенсионный фонд, которому вы готовы доверить свои накопления.

ЧТО НУЖНО СДЕЛАТЬ, ЧТОБЫ СОХРАНИТЬ 6% НАКОПИТЕЛЬНОЙ ЧАСТИ ПЕНСИИ?

Если Вы никогда не подавали заявление о выборе управляющей компании или о переходе в негосударственный пенсионный фонд, то для того, чтобы сохранить 6-процентный тариф, Вам следует подать заявление о выборе УК либо НПФ. При этом, как и раньше, при переводе пенсионных накоплений в негосударственный пенсионный фонд Вам необходимо заключить с выбранным НПФ соответствующий договор об обязательном пенсионном страховании.

Читайте так же:  Компенсационные выплаты на погребение

Для тех, которые в предыдущие годы хотя бы единожды подавали заявление о выборе управляющей компании либо о переходе в НПФ, и оно было удовлетворено, с 2014 года на накопительную часть пенсии будет по-прежнему перечисляться 6% тарифа.

ЧАСТО СЛЫШУ В НОВОСТЯХ, ЧТО НЕГОСУДАРСТВЕННЫЕ ПЕНСИОННЫЕ ФОНДЫ ЗАКРЫВАЮТСЯ, А НАКОПИТЕЛЬНЫЕ ПЕНСИИ ЛЮДЯМ НИКТО НЕ ВОЗВРАЩАЕТ. ИЛИ ВСЁ-ТАКИ УБЫТКИ ВОЗМЕЩАЮТСЯ?

В случае банкротства негосударственных пенсионных фондов они обязаны передать все имеющиеся пенсионные накопления и реестры клиентов обратно в ПФР в течение месяца. Если средств нет, а НПФ не вошел в систему гарантирования — за них деньги возмещает Банк России, но всего лишь по номиналу страховых взносов (без инвестиционного дохода).

ЕСЛИ АГЕНТЫ НЕГОСУДАРСТВЕННЫХ ПЕНСИОННЫХ ФОНДОВ ПРИХОДЯТ ДОМОЙ И ПРОСЯТ ПОДПИСАТЬ ДОКУМЕНТЫ О ПЕРЕВОДЕ ПЕНСИИ, СТОИТ ЛИ ИМ ДОВЕРЯТЬ?

Прежде чем подписывать какие-либо бумаги, хорошо бы выяснить, кто в самом деле к Вам пришел и что за документы Вас просят подписать. Если в Ваш дом без предупреждения пришел человек и представился работником Пенсионного фонда, попросите его предъявить служебное удостоверение и Вы выясните, что перед вами представитель негосударственного пенсионного фонда.

Если же Вы все-таки подписали документ, а только потом прочитали, то соответственно Ваши пенсионные накопления Вы и будете искать в том негосударственном пенсионном фонде, с которым не глядя подписали договор.

Хочу еще раз напомнить — сотрудники государственного Пенсионного фонда по домам не ходят, не проводят никаких сверок и агитаций, не подписывают никаких документов.

НАКОПИТЕЛЬНУЮ ПЕНСИЮ ОПЯТЬ ЗАМОРОЗИЛИ, ЧТО ЭТО ОЗНАЧАЕТ?

Говорить о замораживании пенсии вообще неправильно. Речь идет о том, что в течение 2016 года вся сумма страховых взносов идет на формирование страховой пенсии, а накопительная пенсия не финансируется. Такой порядок формирования будущей пенсии продлен и на следующий 2017 год. При этом все средства пенсионных накоплений, которые уже были сформированы на конец 2013 года, никуда не исчезают и не пропадают. Они инвестируются и будут выплачиваться гражданам при достижении ими пенсионного возраста.

КАК УЗНАТЬ В КАКОМ ПЕНСИОННОМ ФОНДЕ НАХОДЯТСЯ НАКОПЛЕНИЯ? .

Узнать, где находятся Ваши пенсионные накопления, можно, через личный кабинет застрахованного лица на сайте ПФР. Кроме того, получить такую информацию можно, обратившись лично в клиентскую службу управления Пенсионного фонда по месту жительства.

КАК ПРАВОПРЕЕМНИК, Я УНАСЛЕДОВАЛА ПЕНСИОННЫЕ НАКОПЛЕНИЯ МОЕГО ОТЦА. ЧЕРЕЗ КАКОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ Я МОГУ ПОЛУЧИТЬ ЭТУ ВЫПЛАТУ?

Как пояснила Наталья Карножицкая, начальник отдела организации и учета процесса инвестирования Отделения ПФР по Белгородской области, начиная с 2008 года, правопреемники умершего застрахованного лица имеют право получить его пенсионные накопления.

Согласно «Правилам выплаты ПФР правопреемникам умерших застрахованных лиц средств пенсионных накоплений» существуют 2 способа их получения:

– через почтовое отделение связи;

– путем перечисления средств на банковский счет.

При выборе правопреемником способа получения средств через Почту России из сумм, подлежащих выплате, будут произведены удержания в счет почтового сбора за осуществление почтового перевода (по установленным тарифам). Размер этого удержания составляет 2% от суммы выплаты.

Если способ выплаты выбран «путем перечисления средств на банковский счет», то правопреемнику необходимо представить в территориальный орган ПФР вместе со всеми документами копию сберегательной книжки или информацию о наличии счета с реквизитами банка. При выплате через кредитное учреждение средства пенсионных накоплений выплачиваются правопреемнику полностью (без удержания расходов на доставку).

Отмечу, что до истечения 6 месяцев с даты смерти застрахованного лица правопреемники имеют право изменить способ получения средств пенсионных накоплений. Для этого нужно подать заявление в территориальный орган ПФР.

Порядок обращения за накопительной пенсией в 2019 году

Подписка на новости

Письмо для подтверждения подписки отправлено на указанный вами e-mail.

11 января 2019 13:54

Для назначения накопительной пенсии в государственном Пенсионном фонде России двух факторов: человек должен иметь право на назначение страховой пенсии и иметь средства пенсионных накоплений. Вступившие в силу с 1 января 2019 года изменения в пенсионном законодательстве не меняют правил назначения и выплаты пенсионных накоплений. Пенсионный возраст, дающий право на их получение, остается в прежних границах – 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. Это распространяется на все виды выплаты пенсионных накоплений, включая накопительную пенсию, срочную и единовременную выплаты. Как и раньше, пенсионные накопления назначаются при наличии минимально необходимых пенсионных коэффициентов и стажа: в 2019 году это 16,2 пенсионного коэффициента и 10 лет соответственно.

За назначением накопительной пенсии можно обратиться в любое время после возникновения права на нее без каких-либо ограничений по времени, выплату можно назначить как одновременно со страховой пенсией, так и отдельно. Если пенсионер, у которого формировались пенсионные накопления, не обращался за их установлением, то он может обратиться с заявлением об установлении соответствующей выплаты в любое удобное для него время. При этом не важно, является пенсионер работающим или неработающим.

Средства пенсионных накоплений формируются главным образом за счет страховых взносов, которые работодатели выплачивали за своих работников до 2014 года. Поступление новых взносов работодателей на пенсионные накопления в системе ОПС было приостановлено по решению государства на период 2014–2019 годов. Однако, до конца 2015 года гражданам, у которых подобным образом накапливалась пенсия, было предоставлено право выбора: направлять всю сумму страховых взносов работодателя на формирование страховой пенсии или распределить их между страховой и накопительной пенсиями. Такая возможность все еще есть у тех, кто только вступил в трудовые отношения и отчисления за них впервые начали поступать после 1 января 2014 года.

У кого формируются пенсионные накопления:

  • у работающих граждан 1967 года рождения и моложе за счет того, что их работодатели уплачивают страховые взносы на финансирование накопительной пенсии;
  • у мужчин 1953–1966 года рождения и женщин 1957–1966 года рождения, в пользу которых в период с 2002 по 2004 год работодатели уплачивали страховые взносы на накопительную часть трудовой пенсии. С 2005 года эти отчисления были прекращены в связи с изменениями законодательства;
  • у участников Программы государственного софинансирования пенсий;
  • у тех, кто направил средства материнского (семейного) капитала на формирование накопительной пенсии.

Существует три вида выплат средств пенсионных накоплений:

Накопительная пенсия. Осуществляется ежемесячно и пожизненно. Ее размер рассчитывается исходя из ожидаемого периода выплаты: с 2019 года — 21 год (252 месяца). Чтобы рассчитать ежемесячный размер выплаты, надо общую сумму пенсионных накоплений, учтенную в специальной части индивидуального лицевого счета застрахованного лица, по состоянию на день, с которого назначается выплата, разделить на 252 месяца.

Единовременная выплата. Когда все пенсионные накопления выплачиваются сразу одной суммой. Получателями такой выплаты являются граждане, у которых размер накопительной пенсии составляет 5 процентов и менее по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости, в том числе, с учетом фиксированной выплаты и размера накопительной пенсии, рассчитанных по состоянию на день назначения накопительной пенсии. Получателями единовременной выплаты также являются граждане, получающие страховую пенсию по инвалидности или по случаю потери кормильца, либо получающие пенсию по государственному пенсионному обеспечению, кто при достижении общеустановленного пенсионного возраста не приобрел право на страховую пенсию по старости из-за отсутствия необходимого страхового стажа или необходимого количества пенсионных коэффициентов.

Читайте так же:  Стаж для хорошей пенсии

Срочная пенсионная выплата. Ее продолжительность определяет сам гражданин, но она не может быть меньше 10 лет. Выплачивается при возникновении права на пенсию по старости лицам, сформировавшим пенсионные накопления за счет взносов в рамках Программы государственного софинансирования пенсий, в том числе, взносов работодателя, взносов государства на софинансирование и дохода от их инвестирования, а также за счет средств материнского (семейного) капитала и дохода от их инвестирования.

Порядок обращения за накопительной пенсией таков. Заявление о назначении накопительной пенсии или срочной пенсионной выплаты подается в территориальный орган Пенсионного фонда России по месту жительства, по месту пребывания или по месту фактического проживания гражданина, в МФЦ или в форме электронного документа через «Личный кабинет гражданина» на официальном сайте ПФР. Заявление можно подать лично, через законного представителя по почте или через работодателя.

С собой необходимо иметь паспорт и СНИЛС (свидетельство обязательного пенсионного страхования).

Видео (кликните для воспроизведения).

Заявление о назначении накопительной пенсии или срочной пенсионной выплаты рассматривается не более 10 рабочих дней со дня приема заявления со всеми необходимыми документами. Заявление о назначении единовременной выплаты рассматривается в течение месяца со дня представления последнего необходимого документа, представленного в течение трех месяцев со дня получения соответствующих разъяснений от территориального органа ПФР. По результатам рассмотрения выносится решение о назначении соответствующей выплаты или об отказе в ее назначении с обоснованием причин.

Единовременная выплата средств пенсионных накоплений производится в срок, не превышающий двух месяцев со дня принятия решения.

Накопительная часть пенсии в 2020 году

Минфин РФ разработал новый законопроект о пенсионных накоплениях граждан РФ. Накопительная часть получит название «пенсионный продукт». По новому закону накопительная часть пенсия возможна исключительно добровольно. Граждане, перечисляющие средства в качестве будущих пенсионных накоплений, получат налоговые вычеты и льготы. Присоединиться к гарантированному пенсионному продукту можно будет из системы обязательно пенсионного страхования. Предусматривается формирование корпоративных пенсионных программ, доходы от которых будут собственностью граждан.

Порядок получения выплат

Получение накопительной части пенсии из НПФ производится при расторжении договора обязательного пенсионного страхования: когда вкладчик достигает пенсионного возраста (включая досрочный выход на пенсию) или является одним из льготных граждан, получающих пенсию в связи с нетрудоспособностью.

Предусмотрено 2 вида выплат: единовременное получение средств в полном объеме и ежемесячные выплаты в виде надбавки к остальной части пенсии.

Если клиент не является льготником, ему выплачиваются ежемесячные выплаты пожизненно. Размер выплат обусловлен его проинвестированным капиталом в НПФ.

Единовременная выплата выплачивается тем, кто теряет трудоспособность и становится пенсионером досрочно. Также получить все средства сразу доступно вкладчикам, чей объем накопленных средств составляет менее 5% от размера страховой части пенсии.

Как формируются накопления?

Обязанности по уплате взносов берет на себя работодатель. Для этого заработная плата клиента должна быть полностью официальной, в противном случае он не сможет принять участие в программе обязательного пенсионного страхования.

В НПФ из ПФР средства переходят в размере 6% от уплаченных 22% взносов. Это – накопительная часть пенсии, которая подлежит использованию в качестве инвестирования и капитала вкладчика.

Инвестирование перечисленных в НПФ взносов происходит регулярно, с периодичностью раз в год, при условии, что фонд имеет доход за анализируемый период.

Если доходность отрицательная или равна нулю, средства накапливаются на счете клиентов без последующей индексации. О состоянии своего лицевого счета вкладчиков ежегодно оповещают:

Получить оперативные данные доступно после регистрации на сайте НПФ. У всех компаний доступ к Личному кабинету НПФ предоставляется бесплатно.

Можно ли посмотреть размер своей выплаты?

Информацию о состоянии накопительной части пенсии можно получить разными способами. Рассмотрим их подробно.

В Пенсионном Фонде России

  1. Взять с собой паспорт и СНИЛС и предъявить их сотруднику.
  2. Заполнить заявление.
  3. Получить справку о сумме накопленных средств.

Более подробно о том, как быстро узнать размер накопительной части выплат в Пенсионном фонде, вы можете прочитать здесь.

В НПФ

  • Предъявить паспорт и номер лицевого счета.
  • Заполнить заявление.
  • Получить выписку о состоянии счета.

Через интернет и СНИЛС

На сайте ПФР или НПФ, откуда будете перенаправлены в личный кабинет портала государственных услуг (о том, как узнать размер пенсии через Госуслуги, читайте тут):

  • зарегистрироваться, заполнив необходимую форму или обратившись в многофункциональный центр;
  • подтвердить регистрацию и авторизоваться, по прошествии максимум 14 дней;
  • выбрать услугу о состоянии пенсионных начислений;
  • получить в электронном виде выписку.

Все подробности о том, как узнать свою накопительную часть пенсии через интернет, вы найдете в этой статье, а о том, как выяснить это через интернет по СНИЛС, читайте здесь.

Через работодателя

  • Предъявить паспорт и номер лицевого счета.
  • Заполнить заявление или донести в устной форме.
  • Получить выписку о состоянии счета.

Не стоит откладывать формирование своей будущей пенсии на завтра. Чем раньше начнете формировать свою накопительную часть, тем лучше будет в будущем для вас. Теперь вы знаете все нюансы о том, как отслеживать свои накопления.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-46-18 (Москва)
Это быстро и бесплатно !

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Плюсы и минусы хранения накопительной части пенсии в негосударственном пенсионном фонде и порядок её формирования

С 15 декабря 2001 года в России вступил в силу «Закон об обязательном пенсионном страховании» (N 167-ФЗ), согласно которому, пенсионные отчисления граждан в стране делятся на 2 вида: страховые и накопительные взносы.

С момента вступления в силу закона у россиян появилась возможность самостоятельно распоряжаться своими денежными средствами до наступления пенсионного возраста, например, переводить их в негосударственные пенсионные фонды. Читайте далее о том, в чем преимущества хранения средств в НПФ, для кого актуален перевод туда денег и как формируется в них накопительная часть.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !

Индексация и перерасчет накопительной части пенсии

Для накопительных пенсионных сумм, ввиду их частного характера, индексации нет. Но объем начислений можно увеличить за счет добровольных взносов. Если гражданин не предпринимает никаких действий или выбрал ПФР, то пенсия увеличивается за счет инвестиций Внешэкономбанка.

При условии, если поступают страховые взносы, либо увеличилась доходность накопительного пенсионного капитала за счет новых инвестиций. Пересчет пенсии также возможен, когда при назначении выплаты не были приняты во внимание отдельные суммы на лицевом счете.

Как узнать в НПФ есть ли она у вас?

Если вы относитесь к следующей категории граждан, то накопительная пенсия у вас есть:

  • трудящиеся граждане 1967 года рождения и моложе;
  • мужчины, родившиеся в период 1953-1966 года, и женщины, родившиеся с 1957 по 1966 года, за которых с 2002 по 2004 год работодателями уплачивались взносы;
  • граждане, участвовавшие в Программе государственного софинансирования пенсий;
  • лица, направившие средства материнского (семейного) капитала на накопительную часть.
Читайте так же:  Какой процент индексации материнского капитала

Для того чтобы начать формировать накопительную часть, необходимо:

  • выбрать УК, ГУК или НПФ, которому вы доверите распоряжение своими средствами за счет инвестирования;
  • подать заявления в Пенсионный Фонд о сделанном выборе.

Таким образом, если вы ни с кем не заключали договор, то ваши накопления будущей пенсии находится в пенсионном фонде.

В чем преимущества и недостатки хранения в неказенном учреждении?

При переходе в НПФ вкладчики могут получить инвестиционный доход. Накопительная пенсия, в отличие от государственной, может выплачиваться наследнику (по закону или завещанию клиента).

Если доход за текущий период отрицательный или равен нулю, на индивидуальном счете будет отражено только ежегодное перечисление взносов из ПФР.

Но при выборе НПФ количество баллов, ежегодно начисляемых работнику для расчета размера будущей страховой пенсии, уменьшается. Россияне, которые перевели свои накопления в НПФ после 2014 года, в Личном кабинете вкладчика НПФ не увидят пенсионных отчислений и инвестирования из-за введения моратория на формирование накопительной части пенсии.

После принятия моратория все взносы переходят только в страховую часть. Это влияет на пересчет баллов – они формируются по принципу отказа от НПФ (все клиенты становятся «молчунами»).

О том, зачем переводить накопительную часть пенсии в негосударственный пенсионный фонд и выгодно ли это, читайте тут.

Принципы расчета

Выплаты негосударственной пенсии производятся при достижении вкладчиком пенсионного возраста. Размер накопительной пенсии с учетом капитализации отображается в Личном кабинете клиентов.

При условии единовременной выплаты сумма перечисляется на счет вкладчика. Если выплаты производятся регулярно, т. е. клиент не является льготным пенсионером, ему назначается негосударственная пенсия в виде надбавки к основной части.

После расторжения договора ОПС пенсия сверх страховой части выплачивается клиенту пожизненно. Расчет надбавки к основной части пенсии производится исходя из средней продолжительности жизни в России, которая на текущий момент составляет 73 года. Средства, накопленные вкладчиком, делятся на количество лет, оставшихся до среднего уровня продолжительности жизни. Полученная сумма и составляет надбавку к основной части пенсии – страховой.

Пример расчета пенсии: вкладчик вышел на пенсию. До достижения 73-х лет ему остается еще 12 лет. Размер накопленных средств по договору ОПС составляет 240 тыс. рублей. Ежемесячная надбавка будет составлять 240/12=20 тыс. рублей.

Как узнать сумму накопительной части

Если у гражданина есть профиль на сайте госуслуг, то выяснить размер накопительной части можно, заказав выписку. Оформить ее также можно на электронном ресурсе ПФР либо у работодателя. Можно записаться на прием к специалисту и узнать о размере накопительной части, непосредственно обратившись к специалисту ведомства с заявлением. Аналогичная функция доступна в МФЦ и банке, с которым сотрудничает некоммерческий ПФ.

Если гражданин хочет узнать информация на сайте госуслуг, то ему потребуется активировать профиль, нажать на кнопку «Извещение о состоянии лицевого счета в ПФР». Следует указать личные данные заявителя. Они предусматривают:

    Ф.И.О; дату рождения; номер СНИЛС.

Информация о накопленной пенсионной сумме предоставляется в файле формата PDF, который удобно сохранить в «личном кабинете» либо предварительно указать о необходимости направления отчета на электронную почту заявителя или в бумажной форме – на адрес проживания. Если гражданин официально трудоустроен, то сведения о накопительной части пенсии можно узнать у работодателя, оформив соответствующее заявление.

Независимо от способа обращения за выпиской заявителю или его квалифицированному посреднику понадобятся следующие документы:

    паспорт; СНИЛС; Доверенность, если потребуется выяснить состояние накопительной части пенсии другого человека.

Выписку в банке можно получить в день обращения – любым удобным для заявителя способом.

Отличие накопительной от страховой (базовой) части пенсии

Страховая часть предоставляется по достижении гражданином возраста выхода на заслуженный отдых. Размер пенсии зависит от трудового стажа и рассчитывается как результат деления пенсионного капитала на количества дней предоставляемых выплат. Она гарантируется государством независимо от трудового стажа, даже если он будет минимален.

Накопительная пенсия возможна, если есть добровольные отчисления. Держатель индивидуального лицевого счета самостоятельно решает, сколько денег можно потратить на дополнительную часть пенсии. Страховые взносы – обязанность работодателя. А начисления на накопительную часть можно делать на основании заявления гражданина, желающего увеличить размер пенсионного обеспечения. Страховая пенсия зависит от количества пенсионных баллов, стоимость которых ежегодно пересматривается. Накопительная сумма выражается исключительно в рублях.

Страховая часть трудовой пенсии гражданина, в том числе с инвалидностью, может быть начислена независимо от стажа. Достаточно несколько месяцев и даже одного для официальной работы, чтобы получить такие выплаты от государства.

Предусмотрена разница и в способе индексации. Страховые сбережения пересматриваются в зависимости от экономической ситуации страны – каждый год или за более длительный период. Процент индексации – 3-5 % за квартал или год устанавливает государство или на основании распоряжения ПФР. Индексация накопительных пенсионных сумм производится в зависимости от доходности пенсионных сбережений, которые можно передать, после рождения ребенка-наследника, юному правопреемнику.

.Доходность размещенных накоплений зависит от финансовой активности лицензированной коммерческой компанией Пенсионного фонда или НПФ. Накопительная пенсионная сумма может быть передана наследникам – на основании заявления или по решению суда (разбирательство возможно при пропуске срока давности подачи заявления на получение части). Страховая пенсия наследованию не подлежит и остается у государства.

Какой механизм предложил Пенсионный фонд

В новой методике ПФР предложил изменить пороговую величину, определяющую право пенсионера на единовременное или ежемесячное получение накоплений. Кроме того, новая система выплат предполагает привязку не к общей сумме пенсии, а к величине федерального прожиточного минимума пенсионера (ПМП).

  • В 2019 году величина прожиточного минимума пенсионера равна 8846 рублей. Соответственно, забрать все средства сразу можно, если накопительная часть меньше 8846 × 20% = 1769,20 рублей.
  • Это значит, что в 2019 году получить единовременно можно было бы пенсионные накопления до 446 тыс. рублей (если такая методика была бы уже одобрена).

Новая методика была предложена из-за сложностей, с которыми сейчас сталкивается Пенсионный фонд при назначении выплат. Сейчас пенсионные накопления выплачиваются при достижении 55/60 лет, когда граждане фактически не являются пенсионерами. ПФР приходится рассчитывать размер их будущей пенсии и уже от этой величины определять их право на единовременное или ежемесячное получение средств. Привязка к величине прожиточного минимума была бы наиболее удобной при расчетах.

Как можно поступить с накопительной частью пенсии умершего человека

Деньги, накопленные на ИЛС гражданина, в заявительном порядке могут забрать его правопреемники – наследники первой и второй очереди. К правопреемникам первой очереди относятся родные и усыновленные дети умершего, а также его супруг. При их отсутствии выплаты могут получить братья и другие родственники второй очереди.

В то же время, такие финансы не считается наследством. Она предоставляется родственникам умершего на основании заявления и независимо от факта обращения к нотариусу за остальным имуществом. К бланку прилагается следующая документация:

ПФР предложил новую систему выплат пенсионных накоплений

В 2019 году Пенсионный фонд РФ предложил изменить механизм выплаты пенсионных накоплений, в результате чего вырастет число пенсионеров, которые смогут получить все средства единовременно. Свои предложения ПФР уже направил в Минтруд и Минфин для дальнейшего обсуждения вопроса.

Новый механизм будет заключаться в изменении порога накоплений, ниже которого пенсионер может получать всю сумму единовременно, а не в виде ежемесячных или срочных выплат.

Напомним, что сейчас обратиться за выплатой можно при достижении старого пенсионного возраста — женщины в 55 лет, а мужчины в 60. Соответственно, получение всей суммы единовременно будет хорошей поддержкой граждан предпенсионного возраста, которым отложили выход на заслуженный отдых.

Читайте так же:  Протокол проведения медико социальной экспертизы гражданина

Чтобы понять, как такое изменение повлияет на граждан, необходимо разобраться, чем отличается методика, предложенная ПФР, от старой, действующей сейчас.

Что это такое, сколько составляет?

С каждой ежемесячной заработной платы работодатель делает взносы за рабочих в ПФР в размере 22%. Эту сумму ПФР распределяет следующим образом:

  • 6% – солидарная часть – идет на выплаты существующим пенсионерам;
  • 10 (16)% – страховая часть – индексируется государством, идет на выплаты нынешним пенсионерам;
  • 6 (0)% – накопительная часть – увеличивается за счет инвенстиционного дохода, управляется, передается по наследству.

До конца 2015 года граждане 1967 года и моложе должны были самостоятельно выбрать порядок распределения взносов. Т.е. или отдавать 10% на страховые взносы и 6% в накопительную часть, или все 16% отдавать на страховые взносы.

С 2008 по 2015 год можно было удвоить внесенные на счет средства в размере 2000-12000 рублей.

Помимо отчислений с вашей заработной платы, накопительная часть может быть сформирована:

  • дополнительными страховыми взносами;
  • по желанию работодателя;
  • суммами, внесенными на софинансирование накоплений;
  • средствами материнского капитала;
  • результатами инвестирования накопленных средств.

Что такое НПФ и чем он отличается от ПФР?

Согласно Федеральному закону «О накопительной пенсии» от 28.12.2013 N 424-ФЗ, накопительные пенсионные отчисления представляют собой средства, которые выплачиваются работнику вследствие утраты им работоспособности или при достижении пенсионного возраста, при условии, что до момента получения выплат они находились на специализированном индивидуальном счете вкладчика (в НПФ или другой частной пенсионной компании).

Специализированный индивидуальный счет клиента присваивается каждому участнику договора ОПС. Для заключения договора клиент должен обратиться в любое отделение негосударственного пенсионного фонда (НПФ) или дочерней компании, занимающейся оформлением договоров пенсионного страхования.

НПФ – финансовая организация, которая предоставляет услуги по обязательному пенсионному страхованию граждан и юридических лиц, а также заключению договоров НПО (негосударственного пенсионного обеспечения).

Согласно законам, работодатель обязан перечислять в ПФР 22% от размера заработной платы работника. 16% взносов по умолчанию перечисляются в страховую часть, вкладчик не может использовать их на увеличение будущей пенсии. Остальные 6% составляют накопительные взносы, которые россияне могут направить в НПФ для инвестирования.

ПФР, в отличие от НПФ, не инвестирует накопления вкладчиков. Они подлежат распределению с индивидуального лицевого счета клиентов на социальные нужды:

  • пенсии;
  • социальные отчисления;
  • материальную помощь и т.д.

НПФ активно использует средства клиентов: за счет доходности фонда вкладчики получают инвестиционную прибыль. Накопительная пенсия в НПФ наследуется и не подлежит налогообложению, а также взысканию исполнительными органами. Вкладчик может неоднократно менять пенсионную компанию: переходить из одного НПФ в другой или возвращаться в ПФР.

НПФ не гарантирует 100% получение инвестиционного дохода. Выплаты производятся при достижении пенсионного возраста (в том числе досрочно) в виде надбавки к основной части пенсии или в виде единовременной выплаты (льготным категориям гражданам).

Обзор надежных компаний

В качестве страховщика пенсионных выплат рекомендуется выбирать компании с высоким рейтингом надежности. Надежность присваивается рейтинговыми агентствами (например, «Эксперт РА») при условии участия НПФ в рэнкингах.

Если финансовая организация отказывается участвовать в таких рейтингах, это свидетельствует о наличии финансовых рисков и возможной неблагонадежности. Высокие риски вложения средств возможны и при низких рейтингах.

Перед заключением договора ОПС рекомендуется внимательно изучить списки от рейтинговых агентств.

Список надежных НПФ (по версии «Эксперт РА» и «Национального рейтингового агентства»):

  • АО НПФ «Сбербанка» – лидер рынка ОПС по числу клиентов и притоку новых вкладчиков. Дочерняя организация крупнейшего банка страны. Оформить договор ОПС доступно практически в каждом офисе банка. Удобный Личный кабинет и оперативная сеть поддержки клиентов обеспечивают высокий уровень сервиса. Больше информации о накопительной пенсии в Сбербанке вы найдете тут.
  • АО НПФ «ВТБ Пенсионный фонд» – еще один крупный поставщик услуг на рынке ОПС. Основным владельцем фонда является ПАО «ВТБ». Клиенты получают оперативную информацию о состоянии счета по СМС, имеют круглосуточный доступ к электронной версии договора. Подробнее про накопительную пенсию в ВТБ 24 рассказано здесь.
  • НПФ «ГАЗФОНД» – крупнейший негосударственный пенсионный фонд по объему капитала. Одна из первых частных финансовых структур на рынке ОПС, осуществляет свою деятельность уже более 23-х лет. Дочерняя организация ПАО «Газпром».
  • НПФ «Благосостояние» – фонд, обеспечивающий корпоративными и частными пенсионными программами практически 100% работников РЖД.

Основным владельцем акций является РЖД. Стабильно предоставляет услуги на рынке ОПС уже на протяжении 22-х лет.

Все фонды – участники программы страхования вкладов, что гарантирует выплаты средств вкладчикам в случае ликвидации структуры.

Перечисление 6%-й части пенсии в НПФ дает возможность гражданам получить дополнительный доход при выходе на пенсию. Те, кто перевел свои средства до введения моратория в 2014 году, смогут увидеть инвестирование накоплений. Рекомендуется выбирать надежные фонды в качестве партнера по программе ОПС – это снизит риск потери инвестиционного дохода и средств накопительной части.

Как получить накопительную пенсию

Получить ее можно при выходе на пенсию, на основании заявления. Она предоставляется вместе со страховой частью пенсии. Расчеты выполняются в зависимости от суммы сбережений, которая делится на 250 месяцев. Если гражданин выходит на пенсию позже, то сумма накопительной пенсии, с каждым годом отсрочки, будет выше – так как она делится на меньшее количество месяцев.

К заявлению нужно приложить:

    Копию паспорта и СНИЛС; Справку из ПФР о том, что гражданин имеет право на получение пенсии по старости (в справке надо обозначить дату назначения пенсии, ее размер); Распечатка банковских реквизитов, на которые должны быть перечислены накопления.

Единовременная накопительная выплата полагается, если пенсионные сбережения составят не более 5% от объема страховой пенсии.

Что такое накопительная часть пенсии

Собранными деньгами распоряжаются профессиональные участники рынка – коммерческие компании, Внешэкономбанк или не бюджетные пенсионные фонды. Перевести накопления в выбранную организацию может сам пенсионер или его законный представитель.

В октябре 2018 года был принят ФЗ № 235 предусматривающий, что накопительная пенсия предоставляется в прежних возрастных рамках, в том числе досрочно. Граждане, которые выходят на пенсию в 55-60 лет, помимо страховой основы, будут получать ее накопительную часть. Сумма аккумулируется на личном страховом счете и приращивается исключительно за счет средств работодателя или личных денег, которые можно увеличить от инвестиционной деятельности. По своему содержанию такая часть пенсии предполагает постоянные отчисления, которые возможны, несмотря на периодическую «заморозку» государством.

Таким образом, накопления доступны в случае стороннего финансирования. Если гражданин официально трудоустроен, то работодатель ежемесячно отчисляет в Пенсионный фонд 22% от заработка работника. Средства перечисляются из фонда оплаты труда.

За счет 6% у каждого гражданина, независимо от факта трудоустройства, оформлялся накопительный сегмент пенсионного обеспечения. Ранее гражданам рассылались информационные письма о необходимости выбрать, кому доверить накопительную часть пенсии: Государственному или коммерческому ПФ. Если граждане приняли решение перечислить страховые отчисления работодателя в НПФ, то 16% передавались в некоммерческий пенсионный фонд, а 6% накапливались на СНИЛС.

В случае, когда граждане не приняли решение, то все накопления пенсионного характера оставались у государства. Если деньги переведены в НПФ, то членство в подобной организации должно быть не менее 5 лет. Когда пенсионер перешел в другой пенсионный фонд ранее этого срока, то ранее выбранный НПФ вправе не начислить доходы за каждый год.

Читайте так же:  Формула расчета единовременной выплаты накопительной части пенсии

Как узнать какая общая сумма у вас накопилась?

«Как же узнать величину моей пенсии, куда нужно обращаться для этого?», — такой вопрос задается нередко. Ранее, до 2013 года ПФР письменно уведомлял граждан о состоянии пенсионного счета. Сейчас чтобы узнать размер своей пенсии, необходимо обратиться в ПФР или компанию, которая управляет вашей накопительной частью, с паспортом, СНИЛС, заявлением.

Для кого актуален перевод средств туда?

Перевести средства в частный фонд могут все граждане, до достижения пенсионного возраста, 1967 года рождения и моложе. Пенсия остальных клиентов формируется только в страховые взносы. Таким клиентам актуально подключаться к программам софинансирования, т.е. самостоятельно перечислять взносы в НПФ для последующего инвестирования.

Граждане, соответствующие возрастной категории для заключения договора ОПС, могут не подключаться к дополнительным программам софинансирования. Их взносы будут выплачиваться самим работодателем в ПФР, откуда они перечисляются в размере 6% в выбранный НПФ. На индивидуальном лицевом счете клиента средства инвестируются, если за действующий период по договору ОПС компания имела финансовую прибыль.

Что это значит для граждан?

Система выплаты пенсионных накоплений, предложенная ПФР, довольно удобная и правильная. Уже сейчас тех, кто забирает накопленные средства одной выплатой, абсолютное большинство. Их средства накапливались в течение короткого периода и были незначительны. Кроме того, из-за «заморозки» пенсионных накоплений взносы на их финансирование не перечисляются еще с 2014 года. Увеличение накопленных средств происходит только за счет получения дохода от их инвестирования.

За мужчин 1953-1967 года рождения и женщин 1957-1967 г.р. взносы на накопительную пенсию отчислялись только 2 года и по небольшой ставке. Поэтому размер накопленных средств довольно маленький, а назначение накопительной части пенсии не может оказать им полноценной поддержки. Введение новой методики по сути их никак не коснется, так как они все равно получили бы средства единовременно.

Суммы уже значительнее будут у женщин и мужчин 1967 года рождения и младше. За них взносы отчисляли гораздо дольше, поэтому и накопленных средств больше. Изменение порядка назначения выплат коснется именно этой категории граждан. Увеличение пороговой величины накоплений позволит большему числу лиц забрать всю сумму сразу, а не получать их ежемесячно.

В негосударственных пенсионных фондах (НПФ) считают, что такое изменение приведет к увеличению числа граждан, получающих единовременную выплату, и практически к отмене накопительной части пенсии. В свою очередь, эксперты считают, что фонды должны сами устанавливать соотношение в процентах между страховой и накопительной частями. Это создаст конкуренцию между НПФ, а граждане смогут выбирать фонд с учетом установленных ими условий.

Ликбез: как узнать сумму накопительной части пенсии?

Граждане, выходящие на пенсию, имеют право получать пенсионные выплаты от государства. В стране в 2002 году стартовала пенсионная реформа, по итогу которой пенсия была разделена на две части: страховую и накопительную.

Страховая часть зависит от трудового стажа и среднего заработка гражданина, и хранится она в Пенсионном фонде России (ПФР). Рассчитывать на эту часть пенсии можно только при полном трудовом стаже, иначе государство будет выплачивать установленную социальную выплату.

Накопительную же часть гражданин формирует самостоятельно. Давайте более подробно разбираться с этой частью пенсии: как ее формировать и как узнать информацию о состоянии своего счета, можно ли проверить онлайн и как это сделать?.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !

Процент увеличения

Страховая часть пенсии ежегодно индексируется государством на уровне инфляции. Минусом накопительной части является отсутствие индексации со стороны государства.

Для увеличения накопительной части гражданин может воспользоваться помощью:

  • управляющей компанией (УК), имеющей договор с пенсионным фондом;
  • инвестиционным портфелем государственной управляющей компании (ГУК) – Внешэкономбанка;
  • негосударственным пенсионным фондом (НПФ).

При выборе УК или ГУК ваш счет остается в пенсионном фонде, а компания получает возможность инвестировать ваши накопления на рынке. При выборе НПФ учет доходов и взносов ведет управляющая компания НПФ. Следует аккуратно выбирать НПФ: продолжительность деятельность, число застрахованных лиц и их положительные отзывы.

Гражданину предоставляется возможность переходить из фонда в фонд. Достаточно обратиться в офис компании с паспортом и СНИЛС, заключить договор, а в пенсионном фонде написать заявление о переводе средств.

Как сейчас выплачивают пенсионные накопления

Согласно действующему сейчас порядку, единовременная выплата пенсионных накоплений осуществляется, если рассчитанная накопительная пенсия меньше 5% от общей суммы пенсии. Причем в общую сумму включают саму страховую пенсию по старости, ЕДВ и непосредственно рассчитанную накопительную часть.

Расчет происходит следующим образом:

  • Все накопленные гражданином средства делят на установленный законом период дожития (ожидаемый период). В 2019 году эта величина составляет 252 месяца, а в 2020-ом будет уже 258 месяцев. Полученная в результате расчета величина — это и есть накопительная часть, то есть та сумма, которую гражданин может получать ежемесячно.
  • Если рассчитанная накопительная часть больше 5% от общей суммы пенсии, то накопления будут выплачивать ежемесячно. Если меньше 5%, то можно забрать все средства сразу.

Если при расчете ориентироваться на средний размер пенсии в России (14135 рублей по данным Росстата), то 5% от общей суммы — это около 700 рублей. Соответственно, получить все накопления единовременно в 2019 году можно, если их в общей сложности меньше 177 тыс. рублей. Если их больше, то только в виде ежемесячных выплат.

Все приведенные расчеты условные, так как не все граждане получают пенсию, равную средней по России (около 14-15 тыс. руб.). Если пенсионное обеспечение меньше, то и пороговая величина будет ниже (то есть накопленных средств должно быть еще меньше).

Перевод из одной организации в другую

Смена негосударственного пенсионного фонда дает возможность вкладчику выбрать компанию с более высокой доходностью или надежностью.

Допускается менять НПФ с периодичностью не чаще 1 раза в год. При переходе в другой фонд инвестиционный доход сгорает, если с момента смены НПФ прошло менее 5 лет.

Накопительная часть пенсии переходит в полном объеме спустя год после подписания нового договора ОПС. Если вкладчик не меняет компанию, а возвращается в ПФР, инвестиционные отчисления также сгорают, если не прошло 5 лет со дня оформления текущего договора обязательного пенсионного страхования. В некоторых случаях смена НПФ может затянуться.

О том, как перевести накопительную часть пенсии из ПФР в НПФ, читайте в отдельной статье.

Полезное видео

Предлагаем посмотреть видео том, как оформляется накопительная часть пенсии в НПФ:

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-46-18 (Москва)
Это быстро и бесплатно !

Видео (кликните для воспроизведения).

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Источники

Индексация накопительной части пенсии
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here